8月4日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证券监督管理委员会就《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》）公开征求意见，截止时间为9月3日。
据悉，在中国境内设立的非银行支付机构，也属于金融机构，也同样有履行本办法规定的金融机构反洗钱义务。
针对跨境汇兑业务，《办法》要求金融机构完整传递汇款人信息，对单笔超5000元人民币的境外汇款必须核实客户身份。同时建立"黑名单"响应机制，要求金融机构即时对反洗钱特别预防名单主体采取管控措施。
这项管理办法一旦落实，需要注意以下几点：
1、门槛下调显著：此前公众熟悉的监管门槛大多与1万美元挂钩，现在调降至1,000美元（约5,000人民币），意味着越来越多小额跨境汇款将受到管控。
2、身份核实与信息传递：不仅对汇款人的姓名、账户、住所等基本信息进行核查，若汇款人并未在该金融机构开户，还需记录身份证号、联系方式等可追踪信息，并随款项传递给境外接收方，所有信息须保存至少10年。
3、监管范围扩大：此规定适用对象不仅限于银行，还包括非银行支付机构（如支付宝、微信支付）、预付卡发行机构、小额贷款公司等都被纳入监管范围。据悉，支付宝和微信都有跨境汇款功能。
4、“零容忍”态度：哪怕汇款金额未达门槛，只要金融机构识别出可能存在洗钱或恐怖融资风险，也必须进行身份核实；甚至“一分钱”的交易，在风险可疑时也可能被拦截。
对普通家庭“往境外汇款”意味着什么？
合规路径仍可行，但材料更“精细”
家属在海外读书、汇学费通过正规渠道办理不受阻，相关场景本就有专门流程与政策支持。有网友实操表示，如实填写资料、按项准备，流程顺畅。可以预期，银行/支付平台的后台风控模型会更“聪明”，对异常模式（如多人向同一境外账户汇款）触发预警，配合人工审核。
“灰色路径”风险陡增
亲友分拆转账、地下钱庄、虚拟货币OTC等手法，在更细颗粒度的监测下，等同“裸奔”，面临问询、处罚。
操作层面的“准备清单”
真实身份资料：身份证明文件编号、联系方式、住所信息。账户要素：汇出/收款方姓名或名称、账号。用途与凭证：合同、录取通知书、学费账单等；按要求原件或提供可追溯材料。一致性：人、账、用途要匹配，避免信息缺漏导致退单/补件。
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